央行金融機構評級

央行金融機構評級，是由中國人民銀行推出的金融機構信用評級體系。作為中華人民共和國的中央銀行，中國人民銀行於2017年12月啟動對中國大陸金融機構的評級，重點關注銀行的宏觀審慎管理要求，以減少金融系統內系統性風險為目的。

評級對象

央行金融機構評級適用於銀行類和非銀行類金融機構，既包括中華人民共和國境內的開發性銀行、政策性銀行、商業銀行、村鎮銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等銀行類金融機構，也涵蓋企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司等非銀行類金融機構。

體系設置

央行金融機構評級採用數理模型與專業評價相結合的體系。其中，數理模型的建立採用邏輯斯諦回歸模型，以中國大陸3541家銀行為建模樣本，並採集了2010年至2016年的數據，篩選出了資本狀況、資產質量、預期損失抵補能力、盈利能力、運營效率、經營規模等指標；而專業評價則包含了公司治理、內部控制、資產管理、資本及其管理、流動性風險、市場風險、盈利能力、信息系統和地方金融生態、非銀機構特定風險等方面，並採用打分卡模式。除此之外，非現場監測、壓力測試、現場核查中出現的狀況也在參考範圍內。

央行金融機構評級體系設置

2018年	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10

2019年	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	D

根據各金融機構所面對的風險高低，中國人民銀行將中國大陸的金融機構評為1至10級。其中，被評為8—10級的機構將被歸入高風險金融機構行列，中國人民銀行將對該機構採取更嚴格的約束措施。

2019年，中國人民銀行向該評級體系中新增了「D級」，對應已倒閉、被接管或撤銷的金融機構。此類機構在2019年的評級中共出現1家。

評級應用

根據中國人民銀行的說法，央行金融機構評級將被用於對金融機構的宏觀審慎評估（MPA），並作為存款保險差別費率核准、貨幣政策工具、窗口指導、逆周期資本要求等對金融機構宏觀管理的依據，督促相關金融機構審慎經營；對於評級在8級及以上的金融機構，該行將在金融政策支持、業務准入、再貸款授信等方面對這些金融機構進行約束。同時，相應評級結果也將被通報給金融機構所在地政府，推動風險化解屬地責任制，並成為對高風險金融機構早期糾正、介入的依據。

評級結果

2018年

2018年第一季度，人民銀行完成了對4327家金融機構的評級，其中包含了3969家銀行類機構和358家非銀行類金融機構。其中，獲評為8~10級的銀行業金融機構共計420家，佔所有參評銀行業機構的10.58%，其中含農村信用社235家、村鎮銀行109家、農村商業銀行67家。

央行金融評級結果
（銀行業，2018年）

評級	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
機構數	2	74	331	740	824	901	680	197	165	58

央行金融評級結果
（非銀行業，2018年）

評級區間	1	2~3	4~6	7~9	10
機構數	0	35	236	86	0

2019年

2018年第四季度，中國人民銀行完成了對4379家金融機構的評級工作，覆蓋了24家大型銀行、3990家中小銀行和365家非銀行機構。其中，8—10級的586家，主要集中在農村中小金融機構。從銀行類別來看，外資法人銀行和民營銀行的評級結果較好，而約有43.3%的農村信用社及32.7%的農村合作銀行的評級落於8—10級。同時，與2018年第一季度的評估相比，已有164家金融機構不再是高風險金融機構，評級分佈於1—7級間。

央行金融評級結果（2019年）

評級	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	D
大型銀行	1	11	7	3	0	1	1	0	0	0	0
中小非銀	0	53	317	714	1153	1027	504	247	259	80	1

2020年

2020年第四季度，中國人民銀行對4399家銀行業金融機構實施評級。