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機器人理財

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機器人理財(英語:Robo-advisor)或稱智能投顧,是將人工智慧導入傳統的理財顧問服務[1],並非由實體的機器人幫助客戶理財,而是透過網路線上互動,依據需求者設定的投資目的及風險承受度,透過電腦程式演算法,提供自動化的投資組合建議,不像傳統臨櫃面對面理財服務需要許多的服務人員[2][3],其目的在於提升效率。依據投信投顧公會研究報告指出,理財機器人以主要是諮詢建議,經由自動化服務,提供投資建議及投資組合。另外是協助客戶就投資組合提供交易執行及風險管理服務[4],於投資組合達預設損益,或偏離原定之投資比例時,自動執行再平衡交易[5]

機器人理財的優點

機器人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略,隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合,24小時提供線上服務。所使用的人力較少,進入財富管理的門檻及費用較低 [6][7]

機器人理財的缺點

機器人理財無法保障投資報酬的最大化,且投資標的有限,尚無法全面自動化,可能會有人為的判定影響。在依於過去數據演算的基礎下,無法預測可能影響投資表現的突發事件,如發生金融危機時,是否能即時提出合理的投資建議,尚無法驗證[8]

相關條目

註腳

  1. ^ 陳安斌; 陳莉貞; 蘇秀玲; 郭怡君. 我國發展機器人理財顧問之研究 (PDF). 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會. [2018-05-29]. (原始內容存檔 (PDF)於2018-05-29). 
  2. ^ 張道宜. 想靠機器人理財,你該先搞懂這些事. Cheers雜誌. 2018-03, (210期) [2018-05-29]. (原始內容存檔於2019-12-01). 
  3. ^ 王孟倫; 李靚慧. 機器人理財顧問Q&A. 自由時報. 2017-07-17 [2018-05-29]. (原始內容存檔於2019-12-02). 
  4. ^ 理財機器人有效用 大數據、演算法及雲計算三大關鍵缺一不可. 鉅亨網新聞中心. 2018-10-08 [2018-10-28]. (原始內容存檔於2019-08-27). 
  5. ^ 開放證券投資顧問事業從事自動化投資顧問服務(Robo-Advisor),在一定條件下可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易. 中華民國金融監督管理委員會. [2018-12-08]. (原始內容存檔於2019-08-20). 
  6. ^ 林讓均. 智能理財大爆發 機器人理專怎麼挑?. 財經. 2018-01-02 [2018-05-29]. (原始內容存檔於2019-08-28). 
  7. ^ 沈庭安. 【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了!理財機器人旋風襲臺. iThome. [2018-05-29]. (原始內容存檔於2019-08-26). 
  8. ^ 張道宜. 靠機器人理財 真能穩賺不賠?. 今周刊. 2017-08-17, (1078) [2018-05-29]. (原始內容存檔於2020-02-24). 

外部連結